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“智能+金融”大幕开启 铜板街深潜数字科技创新 服务小微、服务实体

众所周知,人工智能是引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术,金融必然是其核心应用场景之一,可以说,金融科技已经全面进入到“AI时代”。在智能投顾技术服务方面,铜板街自主研发的AI KYC系统、AI推荐系统、AI敏捷定价系统,已经为近400万中等收入投资客户的在线财富管理需求提供了精选资产、精准推荐、精制服务的极致体验。

近日,铜板街金融科技集团创始人、董事长何俊在人民网撰文,深入分析了“智能+金融”浪潮及金融科技企业参与该浪潮的模式和路径。何俊相信,中国的金融科技优势一定能转化为智慧金融服务的领先优势,为实体经济的发展、为老百姓的美好生活提供强大支撑。

改革开放以来,我国金融业的技术升级和创新已经历了两个阶段。上世纪80年代至本世纪初,我国银行业通过引入计算机主机在后台进行业务核算和数据计算、存储,在前台终端引入PC,先在同一机构的同城、同一机构整体内部进行联机,随后发展到跨行联机,彻底告别手工做账、账簿、算盘、钢笔时代,办公和作业实现了电子化、自动化,业务效率大幅提升,那种汇款需要半月二十天的历史一去不返。客户也通过ATM等自助服务渠道,突破了银行服务的时间限制。本世纪以来,伴随着互联网技术、移动互联网技术、移动通信技术的快速发展,金融服务的空间限制被进一步解除,资金端、交易端、支付端、资产端组合的灵活性大大加强,一系列互联网金融服务兴起,一大批此前难以获得金融服务的小微客群获得了普惠金融服务。

今天,我们正走向第三个阶段——智能+金融时代。以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新一代金融科技,与5G、物联网技术等一起,正推动实体经济向万物互联+万物智能前行,天量的数字资产及互动必将创造出无数的新观念、新场景、新消费、新模式。可以说,“智能+金融”大幕已经开启,金融服务面临着全面升级“操作系统”的新要求。

首先,作业流程必须以客户为中心、以场景为依托进行再造。如果说互联网金融还是渠道创新的话,那么,“智能+金融”则需要对既有的服务模式、流程进行重构。客户在哪里消费、在哪里产生金融消费需求,金融服务就要去哪里。金融服务应该成为场景、产品或服务的组件之一,应该是即时服务(Just in time)的、零等待的。

其次,“智能+”是全流程、全场景、全客户生命周期、全资产生命周期的,而不能局限于某个环节、节点。它应包括需求挖掘与识别,客户获取、运营、服务、交互;KYC+KYP,客户画像与投资者适当性测评、分级、定价、撮合匹配;决策支持,资产配置及优化,风险识别及动态监控;增值服务,账户服务、清结算、安全等。

第三,个性化定制成为标配。随着数据越来越丰富,信息孤岛越来越少,算力越来越强大,算法优化越来越快,金融服务的个性化定制是完全可能的,也是将来行业竞争的关键着力点之一。“智能+”时代必然要求个性化的精选资产、精准推荐、精致服务和极致体验。定制的资产配置、业绩诊断、动态优化不再是高净值人群享用的“奢侈品”,也会“飞入寻常百姓家”。

此外,金融对外开放的加速也为中国金融机构加速“智能+”带来了紧迫感。

近日,中国人民银行印发了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》。规划指出,金融科技是技术驱动的金融创新;到2021年,要实现金融与科技深度融合、协调发展,全面提升金融科技应用水平,赋能金融服务提质增效,丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务,提升金融服务质量与效率,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

顶层政策的出台一方面印证了未来金融服务是科技化、智能化的这一判断,也为“智能+金融”进一步指明了前景方向。

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